1 октября 2015 года вступил в силу новый закон. Он позволяет физическим лицам признавать себя банкротами. Но возможно, он не оправдает ожидания некоторых должников, ведь механизм его действия имеет много нюансов.
- Для решения вопросов задолженностей клиента есть два направления:
- Реструктуризация долгов, продление срока погашения
- Полное снятие задолженности с заемщика. В этом случае всё имущество должника распродают в счёт погашения части долга
Теперь у заемщиков появилась возможность раз и навсегда избавиться от преследования кредиторов.
Как работает законопроект.
Новый законопроект даёт реальную возможность урегулирования вопроса задолженности. Он распространяется на все виды кредитов: ипотечные, потребительские, автокредиты, вексельные и валютные. Процедуру банкротства может начать кредитор, заемщик или представители от лица заемщика. Начать процедуру можно, если:
Общая сумма задолженностей клиента больше 500 тысяч рублей;
Возможность погасить долги в установленный срок отсутствует;
Просрочка по выплатам задолженностей на момент обращения уже превысила 3 месяца.
Для признания физического лица несостоятельным нужно обратиться в арбитражный суд с заявлением. Сделать это необходимо не позднее одного месяца с момента, когда вносить платежи по долгам кредиторам стало невозможно. Общая сумма долгов по кредитам должна превышать 500 тысяч. Также предусмотрен вариант для заемщиков, у которых задолженность меньше, но средств и имущества недостаточно для её погашения. К заявлению в арбитражный суд, нужно приложить следующие документы:
- Опись имущества в собственности должника, который хочет признать себя банкротом
- Все задолженности клиента в виде списка
- Справка об уплате налогов
- Справка о доходах должника
План реструктуризации долга рассматривается судом. За правильным проведением процедуры наблюдает финансовый управляющий. Может быть утвержден план реструктуризации долгов клиента и выбран срок до трёх лет. Этот способ оптимален и выгоден для обеих сторон. Ведь он даёт возможность должнику выйти из процедуры без негативных последствий и ограничения прав. Но бывают случаи когда возможности финансово адаптироваться у гражданина нет. Тогда начинают судебное производство по признанию банкротства физического лица. В итоге, гражданина освобождают от всех претензий кредиторов, которые не удалось разрешить путем взыскания и распродажей его имущества. Собственность выставляют на торги и распродают в течение шести месяцев. Процесс строго контролируется финансовым управляющим. Все средства с продажи имущества идут на погашения долгов. Наследники должника, после его смерти, также имеют право признать его несостоятельность. Для этого также необходимо обратиться с заявлением в арбитражный суд. Для наследников это возможность оградиться от выплаты задолженности своих родственников, которые для них непосильны.
- Последствия признания гражданина несостоятельным.
- В течение пяти лет он не имеет права получать банковские кредиты, не указывая в анкете факт банкротства
- Три года ему не разрешается занимать руководящие должности
- Не имеет права распоряжаться имуществом
- Не получит разрешение на открытие ИП и наем рабочих
Обратиться в суд может сам заемщик, его представители или кредитор. Если должник за год до подачи заявления совершал сделки по продаже имущества, то кредитор может оспорить сделку. В случаях обнаружения в процессе судебного разбирательства действий гражданин, нарушающих закон в рамках процесса признания банкротства физического лица, он будет привлечен к административной или уголовной ответственности. Максимальное наказание по таким правонарушениям: до шести лет тюремного заключения.